Factoring vs. Warenkreditversicherung
- Vergleich von Factoring und Warenkreditversicherung
- Geeignes Forderungsmanagement für Ihr Unternehmen
- Den passenden Anbieter finden
- 250 Factoring-Anbieter
- 15 Factoring-Arten
- 1 passende Lösung
Ausgangssfrage
Oft stellt sich zu Beginn die Frage, was für ein Unternehmen die passende Art des Forderungsmanagements ist. Viele Unternehmer möchten ihre Forderungen bei Zahlungsausfall abgesichert wissen, aber nicht alle sind auf einen sofortigen Geldeingang angewiesen.
Warenkreditversicherung oder Factoring - Was passt besser zu Ihrem Unternehmen?
Warenkreditversicherungen
- Warenkreditversicherungen sind dafür da, potentielle Auftraggeber im Vorfeld zu "durchleuchten" und einen möglichen Forderungsausfall durch Vorprüfungen zu vermeiden.
- Sollte es doch einmal zu einem Forderungsausfall, beispielsweise durch eine Insolvenz des Auftraggebers, kommen, so übernimmt die Warenkreditversicherung 90% der Forderung.
- Dies geschieht jedoch meist erst nach durchschnittlich 6 Monaten nach dem Zahlungsziel. Je nach Versicherer kann der Zahlungszeitpunkt aber auch früher oder sogar später sein.
mit Factoring
- Hauptziel des Factoring ist es, den Cashflow zu optimieren, indem offene Forderungen von einem Factoring-Unternehmen vorfinanziert werden.
- Dadurch erhält ein Unternehmen kurzfristige Liquidität, wodurch sich weitere Einsparungen und eine bessere Bonität ergeben.
- Bei vielen Factoring-Arten wird ähnlich wie bei der Warenkreditversicherung das Zahlungsausfallrisiko an den Versicherer übertragen.
Factoring und Warenkreditversicherung im Vergleich
Warenkreditversicherung
Factoring
kurzfristige Liquidität
nein
ja, Ausnahme: Fälligkeitsfactoring
Entschädigung bei Zahlungsausfall
ja
ja, Ausnahme: unechtes Factoring
bessere Bonität durch weniger offene Forderungen
nein
ja, Ausnahme: Fälligkeitsfactoring
Bonitätsprüfung Ihrer Kunden
ja
ja
Monitoring Ihrer Kunden
ja
ja
So finden Sie das richtige Forderungsmanagement
Bei der Wahl Ihres Forderungsmanagements sollten Sie sich also die Frage stellen, ob Sie kurzfristige Liquidität möchten (Factoring) oder ob das Wissen, dass die offenen Forderungen auf jeden Fall beglichen werden, ausreicht (Warenkreditversicherung). Die Warenkreditversicherung ist besonders dann ratsam, wenn zeitliche Aspekte eine untergeordnete Rolle spielen. In einem kostenlosen Beratungsgespräch unterstützen Sie unsere Experten bei der richtigen Wahl.
Warenkreditversicherung und Factoring kombinieren
Diese Handhabung ist am Markt üblich und für die maximale Sicherheit sehr zu empfehlen.
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Delia Eickhoff
Expertin für Factoring
Nadja Klimek
Expertin für Factoring
