Erfahrungen & Bewertungen zu Papke Consulting GmbH

Factoring vs. Warenkreditversicherung

Vergleich von Factoring und Warenkreditversicherung

Geeignes Forderungsmanagement für Ihr Unternehmen

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Factoring-Anbieter

Factoring-Arten

passende Lösung

Ausgangssfrage

Oft stellt sich zu Beginn die Frage, was für ein Unternehmen die passende Art des Forderungsmanagements ist. Viele Unternehmer möchten ihre Forderungen bei Zahlungsausfall abgesichert wissen, aber nicht alle sind auf einen sofortigen Geldeingang angewiesen.

Warenkreditversicherung oder Factoring - Was passt besser zu Ihrem Unternehmen?

Warenkreditversicherungen

Warenkreditversicherungen sind dafür da, potentielle Auftraggeber im Vorfeld zu "durchleuchten" und einen möglichen Forderungsausfall durch Vorprüfungen zu vermeiden.

Sollte es doch einmal zu einem Forderungsausfall, beispielsweise durch eine Insolvenz des Auftraggebers, kommen, so übernimmt die Warenkreditversicherung 90% der Forderung.

Dies geschieht jedoch meist erst nach durchschnittlich 6 Monaten nach dem Zahlungsziel. Je nach Versicherer kann der Zahlungszeitpunkt aber auch früher oder sogar später sein.

Eine Warenkreditversicherung ermöglicht also keine kurzfristige Liquidität, dafür aber die Sicherheit, dass das verdiente Geld 100%-ig auf dem Firmenkonto eingehen wird.

Factoring

Hauptziel des Factoring ist es, den Cashflow zu optimieren, indem offene Forderungen von einem Factoring-Unternehmen vorfinanziert werden.

Dadurch erhält ein Unternehmen kurzfristige Liquidität, wodurch sich weitere Einsparungen und eine bessere Bonität ergeben.

Bei vielen Factoring-Arten wird ähnlich wie bei der Warenkreditversicherung das Zahlungsausfallrisiko an den Versicherer übertragen.

Factoring ermöglicht i. d. R. kurzfristige Liquidität. Je nach Factoring-Art wird das Ausfallrisiko einer Zahlung nicht an den Factor verkauft. In diesem Fall müssen Sie das erhaltene Geld bei einem Zahlungsausfall an das Factoring-Unternehmen zurückzahlen.

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Factoring und Warenkreditversicherung im Vergleich

Warenkreditversicherung

Factoring

kurzfristige Liquidität

nein

ja, Ausnahme: Fälligkeitsfactoring

Entschädigung bei Zahlungsausfall

ja, Ausnahme: unechtes Factoring

bessere Bonität durch weniger offene Forderungen

nein

ja, Ausnahme: Fälligkeitsfactoring

Bonitätsprüfung Ihrer Kunden

Monitoring Ihrer Kunden

So finden Sie das richtige Forderungsmanagement

Bei der Wahl Ihres Forderungsmanagements sollten Sie sich also die Frage stellen, ob Sie kurzfristige Liquidität möchten (Factoring) oder ob das Wissen, dass die offenen Forderungen auf jeden Fall beglichen werden, ausreicht (Warenkreditversicherung). Die Warenkreditversicherung ist besonders dann ratsam, wenn zeitliche Aspekte eine untergeordnete Rolle spielen. In einem kostenlosen Beratungsgespräch unterstützen Sie unsere Experten bei der richtigen Wahl.

Factoring und Warenkreditversicherung im Vergleich

kurzfristige Liquidität

Warenkreditversicherung

Factoring

Entschädigung bei Zahlungsausfall

Warenkreditversicherung

Factoring - Ausnahme: unechtes Factoring

bessere Bonität durch weniger offene Forderungen

Warenkreditversicherung

Factoring - Ausnahme: Fälligkeitsfactoring

Bonitätsprüfung Ihrer Kunden

Warenkreditversicherung

Factoring

Monitoring Ihrer Kunden

Warenkreditversicherung

Factoring

Warenkreditversicherung und Factoring kombinieren

Hinweis:

Es besteht die Möglichkeit, eine bereits vorhandene Warenkreditversicherung in einen Factoring-Vertrag zu integrieren. Daraus wird dann automatisch die Factoring-Art “echtes Factoring”.

Wer noch keine Warenkreditversicherung hat, kann diese indirekt über den Factor abschließen, wenn er sich für echtes Factoring entscheidet. Der Factor schließt im Hintergrund eine Warenkreditversicherung ab und prüft darüber die angefragten Limite erneut auf ihre Versicherbarkeit .
Diese Handhabung ist am Markt üblich und für die maximale Sicherheit sehr zu empfehlen.