Stilles Factoring
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Was ist stilles Factoring?
Bei dem stillen Factoring wird der Auftraggeber nicht darüber informiert, dass das Unternehmen mit einem Factor zusammenarbeitet. Deshalb wird dieses Factoring auch als verdecktes Factoring bezeichnet. Der Auftraggeber zahlt den Rechnungsbetrag auch bei dieser Factoring-Art direkt an das Factoring-Unternehmen, allerdings ist es ihm nicht bewusst.
Dazu wird ein separates Konto eröffnet, das auf das Unternehmen läuft, aber an den Factor abgetreten oder verpfändet wurde. Die Rechnungen werden vom Unternehmen verschickt. Aus den Kontodaten ist nicht ersichtlich, dass ein Factoring-Unternehmen im Hintergrund steht. Aus diesem Grund wird das stille Factoring meist als Inhouse-Factoring gehandhabt, indem die Kommunikation mit den Kunden sowie die Buchhaltung, Mahnungen und Inkasso-Maßnahmen vom Unternehmen selbst durchgeführt wird.
Das stille Factoring stellt für den Factor ein größeres Risiko dar als das offene. Da das Factoring-Unternehmen nicht in Erscheinung tritt, können die Forderungen an den Auftraggeber nicht auf Rechtmäßigkeit geprüft werden, lediglich die Bonität des Auftraggebers wird geprüft. Die offenen Forderungen werden also quasi blind angekauft.
Das Gegenteil von stillem Factoring ist das offene Factoring.
Besonders geeignet für...
- Forderungen mit Abtretungsverbot oder wenn ein Kunde dem Forderungsverkauf nicht zustimmt
- diskreten Forderungsverkauf
- Unternehmen, die von den Vorteilen von Factoring profitieren möchten ohne ihre Kunden darüber informieren zu müssen
Vorteile von stillem Factoring gegenüber offenem Factoring
- diskret: wird eingesetzt, wenn Ihr Auftraggeber den Forderungsverkauf ablehnt oder wenn Sie den Auftraggeber nicht darüber informieren möchten
- Verwendungsmöglichkeiten: kann genutzt werden, wenn ein Abtretungsverbot für Forderungen besteht, zum Beispiel bei öffentlichen Auftraggebern
- Kundenbindung: Kunden schätzen weiterhin das Vertrauen Ihres Unternehmens, weil sie keine Kenntnis über den Forderungsverkauf haben. Ihr Unternehmen tritt auch nach außen weiterhin als zahlungskräftiges Unternehmen auf.
Kombinationsmöglichkeiten
- Stilles und unechtes Factoring: Für Auftraggeber ist nicht sichtbar, dass Factoring stattfindet. Ihr Factoring-Unternehmen übernimmt das Zahlungsausfallrisiko nicht. Bei Zahlungsausfall müssen Sie den ausgezahlten Betrag zurückzahlen.
- stilles und echtes Factoring: Für Auftraggeber ist nicht sichtbar, dass Factoring stattfindet. Ihr Factoring-Unternehmen übernimmt das Zahlungsausfallrisiko. Bei Forderungsausfall behalten Sie den bereits ausgezahlten Betrag und bekommen nur den Restbetrag nicht.
Beispiel für stilles Factoring
Ein Unternehmen erhält einen Auftrag von einem öffentlichen Unternehmen. Dieses hat ein Abtretungsverbot für Forderungen festgelegt. Das Unternehmen kann dennoch nach Rechtsprechung zu § 354a HGB stilles Factoring nutzen, um seine Forderungen zu finanzieren.
Nach Erbringung der Leistung schreibt das Unternehmen die Rechnung und schickt sie an den Auftraggeber. Außerdem erhält das Factoring-Unternehmen eine Kopie der Rechnung. Das Konto, auf das das öffentliche Unternehmen zahlt, wurde an den Factor abgetreten.
Da der Factor im Hintergrund bleiben muss, kümmert sich das Unternehmen selbst um alle Buchhaltungs- und Rechnungswesenprozesse. Auch Mahnungen bei Zahlungsverzügen und Inkassomaßnahmen bei Zahlungsausfällen muss das Unternehmen selbst ergreifen. Daher ist stilles Factoring immer Inhouse Factoring.
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Wie schließe ich einen Vertrag für stilles Factoring ab?
Herausforderungen
- Factoring-Unternehmen nutzen teilweise unterschiedliche Parameter für die Angebotserstellung. Das kann dazu führen, dass Sie jedes Mal andere Informationen und Zahlen einreichen müssen.
- Factoring-Unternehmen sind oft auf bestimmte Factoring-Arten und Branchen spezialisiert. Manchmal gibt es außerdem festgelegte Umsatzgrenzen, unter denen kein Factoring-Angebot möglich ist.
- Die Angebote von verschiedenen Factoring-Unternehmen sind nicht direkt vergleichbar. Neben den angegebenen Beitragssätzen fallen oft weitere Kosten an, die in den Kurzangeboten nicht ersichtlich sind.
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