Beim echten Factoring kauft ein Factoring-Unternehmen nicht nur die offenen Forderungen an Auftraggeber ab, sondern auch das damit verbundene Ausfallrisiko. Wenn also ein Auftraggeber die gestellte Rechnung nicht zum Zahlungsziel bezahlt, und auch auf Mahnungen und Inkasso nicht reagiert, liegt der Schaden beim Factor.
Dieser hat aber im Regelfall eine Warenkreditversicherung im Hintergrund, die ihn absichert. Das Unternehmen hat den Rechnungsbetrag innerhalb 24 bis 48 Stunden nach Forderungsverkauf vom Factoring-Unternehmen erhalten und behält diese auch bei einem Forderungsausfall durch den Auftraggeber.
Das spiegelt sich dementsprechend in der Factoring-Gebühr wider, da der Factor zusätzlich zu den eigenen Kosten auch noch die Kosten einer Warenkreditversicherung für die Absicherung des möglichen Ausfalls trägt.
Unternehmen, die finanzielle Sicherheit und Planungssicherheit möchten
Vorteile von echtem Factoring gegenüber unechtem Factoring
bessere Liquidität: das Geld bleibt bei Ihnen, egal ob Ihr Kunde an den Factor zahlt oder nicht
geringes Risiko: Ihr Unternehmen muss das Zahlungsausfallrisiko nicht tragen
verkürzte Bilanz: die Forderungen werden nicht in der Bilanz gelistet
bessere Bonität: als Folge der verkürzten Bilanz
Eigenkapital steigt: weniger Forderungen in Bilanz, dadurch besseres Bankrating
Kombinationsmöglichkeiten
In der Regel werden echtes und stilles/offenes Factoring miteinander kombiniert.
Echtes und offenes Factoring: Für Auftraggeber ist sichtbar, dass Factoring stattfindet. Ihr Factoring-Unternehmen übernimmt das Zahlungsausfallrisiko. Bei Zahlungsausfall müssen Sie den bereits ausgezahlten Betrag nicht zurückzahlen.
Echtes und stilles Factoring: Für Auftraggeber ist nicht sichtbar, dass Factoring stattfindet. Ihr Factoring-Unternehmen übernimmt das Zahlungsausfallrisiko. Bei Forderungsausfall behalten Sie den bereits ausgezahlten Betrag und bekommen nur den Restbetrag nicht.
Ein IT-Dienstleister hat einen breiten Kundenstamm, zu dem immer neue Kunden dazukommen. Er nutzt für seinen Forderungsverkauf echtes Factoring. Ein Kunde zahlt auch nach mehrfacher Aufforderung nicht, weil er insolvent ist. Da das Factoring-Unternehmen mit dem Ankauf der Forderung auch das Forderungsausfallrisiko übernommen hat, muss der Kunde keine Aufwandsentschädigung an den Factor zahlen. Dieser behält nur die 10 Prozent der Rechnungssumme ein, die er normalerweise nach Zahlungseingang an den Factoring-Nehmer auszahlen würde.
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Wir übernehmen die Angebotssuche und -auswahl für Sie und begleiten Sie bis zum Vertragsabschluss und darüber hinaus.
Wie schließe ich einen Vertrag für echtes Factoring ab?
Herausforderungen
Die Suche nach dem geeigneten Factoring-Anbieter ist zeitintensiv, denn es gibt eine Vielzahl von Anbietern und Factoring-Arten.
Zum Beispiel müssen Sie folgendes beachten:
Factoring-Unternehmen nutzen teilweise unterschiedliche Parameter für die Angebotserstellung. Das kann dazu führen, dass Sie jedes Mal andere Informationen und Zahlen einreichen müssen.
Factoring-Unternehmen sind oft auf bestimmte Factoring-Arten und Branchen spezialisiert. Manchmal gibt es außerdem festgelegte Umsatzgrenzen, unter denen kein Factoring-Angebot möglich ist.
Die Angebote von verschiedenen Factoring-Unternehmen sind nicht direkt vergleichbar. Neben den angegebenen Beitragssätzen fallen oft weitere Kosten an, die in den Kurzangeboten nicht ersichtlich sind.
Wir machen eine Analyse mit Ihnen, um die geeignete Factoring-Art für Ihr Unternehmen herauszufinden und übernehmen die Anfrage bei den für Ihre Branche infrage kommenden Factoring-Unternehmen.
Nach Erhalt aller Angebote besprechen wir diese mit Ihnen und schauen, welches für Sie am besten geeignet ist. Wir vergleichen nicht nur oberflächlich die Kurzangebote, sondern holen uns alle Informationen ein, um einen vollumfänglichen Vergleich durchführen zu können.
Gemeinsam mit uns führen Sie dann ein Gespräch mit dem bevorzugten Factoring-Anbieter. Danach begleiten wir Sie bis zum Vertragsabschluss.
Mit uns als Partner sparen Sie Zeit und Aufwand. Wir übernehmen die Suche nach dem besten Factoring-Angebot für Sie und nehmen Ihnen die Angebotsanfrage ab. Da wir ungebunden sind, analysieren wir alle passenden Anbieter und finden die optimale Lösung für Ihr Unternehmen. Unser digitaler Service ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Kommunikation bei Rückfragen.