Voraussetzungen für Factoring
- Anforderungen an Ihr Unternehmen
- Anforderungen an Ihre Forderungen
- Besonderheiten nach Factoring-Art
- 250 Factoring-Anbieter
- 15 Factoring-Arten
- 1 passende Lösung
Welche Anforderungen muss Ihr Unternehmen erfüllen?
Damit Sie überhaupt Angebote von Factoring-Unternehmen erhalten, muss Ihr Unternehmen einige Rahmenbedingungen erfüllen. Folgende Anforderungen haben die meisten deutschen Factoring-Unternehmen:
- Meist lässt sich Factoring ab einem Jahresbruttoumsatz von mindestens 100.000 Euro abschließen.
- Der Firmenhauptsitz muss in Deutschland sein.
- Die Forderungen werden an Gewerbekunden gestellt (Ausnahme: B2C-Factoring).
- Die Zahlungsziele liegen bei max. 90 bis 120 Tagen im Inland und bei 180 Tagen im Ausland.
- Ihr Unternehmen hat eine gute Bonitätsbewertung.
- Die Rechnungsgröße liegt im Durchschnitt bei mindestens 200 Euro.
Welche Anforderungen müssen die Forderungen erfüllen?
Grundsätzlich gilt:
- Die Lieferung der Ware oder die Erbringung der Dienstleistung muss vollständig erbracht sein.
- Der Käufer hat keinen Anspruch auf Nachbesserungen oder die Beanstandung von Mängeln.
- Die Leistung ist frei von Rechten Dritter (z. B. keine Zession).
Nur fakturierte Forderungen können verkauft werden. Fakturiert bedeutet, dass für die erbrachten Leistungen oder verkauften Produkte eine Rechnung erstellt wird. Ist eine Forderung fakturiert, wird sie geltend gemacht.
Hinweis:
Einzige Ausnahme ist das VOB Factoring. Diese Factoring-Art richtet sich an die Baubranche und das Handwerk und dient dazu, Teilzahlungen vorzufinanzieren.
Besonderheiten
Besonderheiten nach Factoringart
Stilles Factoring
Bei stillem Factoring kann das Factoring-Unternehmen Rechnungen nicht so umfangreich vorprüfen wie beim offenen Factoring. Für einige Abfragen wäre das Factoring-Unternehmen für den Kunden als solches sichtbar. Dies wird aber beim stillen Factoring vermieden. Durch fehlende Informationen trägt der Factor ein höheres Risiko als beim offenen Factoring. Stilles Factoring wird oft nicht angeboten, wenn die Branche ein hohes Forderungsausfall- oder Insolvenzrisiko aufweist. Um ein Angebot für stilles Factoring zu erhalten, sollte Ihr Unternehmen mindestens folgende Anforderungen erfüllen:
- besonders gute Bonitätsprüfung (Creditreform-Index < 300), gute Eigenkapitalquote und Ertragslage
- organisiertes Debitorenmanagement
- hoher Jahresumsatz (oft Unternehmen ab 10 Mio. Euro)
Inhouse Factoring
Inhouse Factoring wird oft als stilles Factoring gehandhabt. Da das Factoring-Unternehmen die offenen Forderungen nicht so umfassend wie beim offenen Factoring verifizieren kann, muss Ihr Unternehmen bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Weitere Anforderungen ergeben sich daraus, dass Rechnungsprozesse nicht an den Factor abgegeben werden.
- professionelle Unternehmensführung
- Jahresumsatz ab ca. 5 Mio. Euro
- professionelle Buchhaltung, dazu werden zum Beispiel die Ausbildung des Personals überprüft
VOB Factoring
Bei dem VOB Factoring gelten die Regeln und rechtlichen Bedingungen nach der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen. Daher müssen festgelegte Fristen eingehalten werden. Da mit dieser Factoring-Art Teilrechnungen und Abschlagszahlungen finanziert werden können, entsteht für das Factoring-Unternehmen ein hoher personeller Aufwand.
Denn je Kunde müssen mehrere Teilrechnungen pro Auftraggeber bearbeitet werden, bei allen anderen Factoring-Arten nur die Abschlussrechnung. Aus diesem Grund bieten viele Factor kein VOB Factoring an. Wenn Sie den passenden Anbieter von VOB Factoring finden möchten, melden Sie sich gerne bei uns.
Ausschnittsfactoring
Bei dem VOB Factoring gelten die Regeln und rechtlichen Bedingungen nach der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen. Daher müssen festgelegte Fristen eingehalten werden. Da mit dieser Factoring-Art Teilrechnungen und Abschlagszahlungen finanziert werden können, entsteht für das Factoring-Unternehmen ein hoher personeller Aufwand.
Wie funktioniert Factoring?
1. Abschluss Factoringvertrag / Festlegung der Factoringart
- versichert werden je nach Factoring-Vertrag alle Forderungen des verkauften Jahresumsatzes oder ein Teil der Forderungen
- Beitrag wird festgelegt: z. B. Prozentsatz des verkauften Jahresumsatzes
2. Forderung entsteht
- Auftraggeber erteilt Ihnen einen Auftrag.
- Nach Auftragserfüllung stellen Sie die Rechnung
3. Bonitätsprüfung
- Factor prüft vor Ankauf einer Forderung das Ausfallrisiko des Auftraggebers (= demjenigen, der die Rechnung zahlen muss) sowie die Echtheit der Forderung
6. Zahlung der Rechnung
- Der Auftragnehmer zahlt die offene Rechnung an den Factor
- Sicherheitseinbehalt wird ausgezahlt, sobald die Rechnung vom Auftraggeber anstandslos beglichen wurde
5. Auszahlung der Forderung
- Factor überweist i . d. R. innerhalb von 48 Stunden den Rechnungsbetrag abzüglich der vereinbarten Factoringgebühr oder eines vereinbarten Sicherheitseinbehaltes (meist nur innerhalb der Baubranche)
4. Übergabe der Forderung an Factor
- Kopie der Rechnung an Factor
- Forderungsmanagement liegt nun beim Factor, da Ausfallrisiko mitgekauft wurde
1. Abschluss Factoringvertrag / Festlegung der Factoringart
- versichert werden je nach Factoring-Vertrag alle Forderungen des verkauften Jahresumsatzes oder ein Teil der Forderungen
- Beitrag wird festgelegt: z. B. Prozentsatz des verkauften Jahresumsatzes
2. Forderung entsteht
- Auftraggeber erteilt Ihnen einen Auftrag.
- Nach Auftragserfüllung stellen Sie die Rechnung
4. Übergabe der Forderung an Factor
- Kopie der Rechnung an Factor
- Forderungsmanagement liegt nun beim Factor, da Ausfallrisiko mitgekauft wurde
3. Bonitätsprüfung
- Factor prüft vor Ankauf einer Forderung das Ausfallrisiko des Auftraggebers (= demjenigen, der die Rechnung zahlen muss) sowie die Echtheit der Forderung
5. Auszahlung der Forderung
- Factor überweist i . d. R. innerhalb von 48 Stunden den Rechnungsbetrag abzüglich der vereinbarten Factoringgebühr oder eines vereinbarten Sicherheitseinbehaltes (meist nur innerhalb der Baubranche)
6. Zahlung der Rechnung
- Der Auftragnehmer zahlt die offene Rechnung an den Factor
- Sicherheitseinbehalt wird ausgezahlt, sobald die Rechnung vom Auftraggeber anstandslos beglichen wurde
1. Abschluss Factoringvertrag / Festlegung der Factoringart
- versichert werden je nach Factoring-Vertrag alle Forderungen des verkauften Jahresumsatzes oder ein Teil der Forderungen
- Beitrag wird festgelegt: z. B. Prozentsatz des verkauften Jahresumsatzes
2. Forderung entsteht
- Auftraggeber erteilt Ihnen einen Auftrag.
- Nach Auftragserfüllung stellen Sie die Rechnung
3. Bonitätsprüfung
- Factor prüft vor Ankauf einer Forderung das Ausfallrisiko des Auftraggebers (= demjenigen, der die Rechnung zahlen muss) sowie die Echtheit der Forderung
4. Übergabe der Forderung an Factor
- Kopie der Rechnung an Factor
- Forderungsmanagement liegt nun beim Factor, da Ausfallrisiko mitgekauft wurde
5. Auszahlung der Forderung
- Factor überweist i . d. R. innerhalb von 48 Stunden den Rechnungsbetrag abzüglich der vereinbarten Factoringgebühr oder eines vereinbarten Sicherheitseinbehaltes (meist nur innerhalb der Baubranche)
6. Zahlung der Rechnung
- Der Auftragnehmer zahlt die offene Rechnung an den Factor
- Sicherheitseinbehalt wird ausgezahlt, sobald die Rechnung vom Auftraggeber anstandslos beglichen wurde
Vorteile von Factoring
Cashflow
80-100% des Rechnungsbetrags innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf Ihrem Konto
individuelle Finanzierungsmethode
Forderungsmanagement nach Ihren Ansprüchen
Debitorenmanagement
Factor überprüft Zahlungseingänge und Einhaltung von Zahlungszielen
Mahnwesen und Inkasso
Factor übernimmt professionelle Mahnungen und Inkassoverfahren wenn notwendig
Kundenprüfung
Die Bonität Ihrer Kunden wird vorgeprüft, um Forderungsausfallrisiko zu senken
Rechnungen digital einreichen
einfaches Einreichen, keine Software erforderlich
Häufige Fragen zu
Factoring- FAQ
Wir haben hier häufige Fragen zum Factoring für Sie zusammengestellt:
Was ist ein Factor?
Als Factor werden Factoring-Unternehmen und Factoring-Institute bezeichnet. Factoring bieten zum Beispiel Inkasso-Unternehmen wie die Creditreform oder auch Banken an. Aktuell gibt es in Deutschland über 250 Unternehmen, die Factoring anbieten.
Wann kann ich Forderungen verkaufen?
Nur fakturierte Forderungen können verkauft werden. Fakturiert bedeutet, dass für die erbrachten Leistungen oder verkauften Produkte eine Rechnung erstellt wird. Ist eine Forderung fakturiert, wird sie geltend gemacht
Wie viel kostet Factoring?
Die Kosten für Factoring setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen, die je nach Versicherer und Tarif variieren. Dazu gehören die reine Factoringsgebühr und die Kosten für die Limitprüfung
Was ist der Unterschied zu einer Warenkreditversicherung?
Bei Factoring steht im Vordergrund, dass Ihre offenen Forderungen schnellstmöglich beglichen werden. Mit einer Warenkreditversicherung wird abgesichert, dass Sie das Geld aus den Forderungen auf jeden Fall erhalten, auch wenn Ihr Kunde nicht zahlt. Mit manchen Factoring-Arten wie echtem Factoring lässt sich der Zahlungsausfall ebenfalls absichern
Warum factoringmakler24.de?
Mit uns als Partner sparen Sie Zeit und Aufwand. Wir übernehmen die Suche nach dem besten Factoring-Angebot für Sie und nehmen Ihnen die Angebotsanfrage ab. Da wir ungebunden sind, analysieren wir alle passenden Anbieter und finden die optimale Lösung für Ihr Unternehmen. Unser digitaler Service ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Kommunikation bei Rückfragen.
