Einzelfactoring
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Was ist Einzelfactoring?
Einzelfactoring ist eine Umsatzfinanzierung, bei der einzelne Forderungen an ein Factoring-Unternehmen verkauft werden. Es ist die kleinste Form von Ausschnittsfactoring. Je nach Vertrag übernimmt der Factor das Ausfallrisiko der ausstehenden Zahlungen. Die Factoring-Gebühr ist meist höher als beim klassischen Factoring, da oft Forderungen mit hohem Ausfallrisiko verkauft werden. Einzelfactoring wird als stilles Factoring gehandhabt, das heißt, dass der Forderungsverkauf nicht für den Kunden offengelegt wird. Sollen mehrere ausgewählte Forderungen verkauft werden, kann das Ausschnittsfactoring eine günstigere Methode darstellen.
Besonders geeignet für...
- einzelne Rechnung mit hohem Betrag oder langem Zahlungsziel
- Forderung mit hohem Ausfallrisiko
- Auftrag mit überdurchschnittlichem Volumen
- Kennenlernen von Factoring
- Zwischenfinanzierung
- Baubranche, Baunebenbranche, Dienstleister auf Provisions- oder Honorarbasis, Online-Shops
Vorteile von Einzelfactoring
- einfache Beantragung: Einfacher Prozess, weil nur eine einzelne Forderung verkauft wird
- Verkauf nach Bedarf: Wird nur dann abgeschlossen, wenn Bedarf besteht und der Auftrag bekannt ist
- Vorteile von “normalem” Factoring enthalten: Wie beim Verkauf des ganzen Forderungsbestands können Sie Leistungen wie Mahnwesen oder Inkasso-Maßnahmen in Ihren Vertrag aufnehmen
Kombinationsmöglichkeiten
- Einzelfactoring als echtes Factoring: Factoring-Unternehmen übernimmt das Ausfallrisiko der Forderungen (Forderungsausfallschutz)
- Einzelfactoring als unechtes Factoring: Bei Zahlungsausfall muss Ihr Unternehmen die entstehenden Kosten selbst tragen
Beispiel für Einzelfactoring
Ein Anwalt hat einen neuen Klienten, bei dem das Risiko, dass dieser das Honorar nicht bezahlen kann, relativ hoch ist. Der Anwalt möchte den Auftrag dennoch annehmen und schließt für diese eine Forderung einen Vertrag für Einzelfactoring ab. Um das Zahlungsausfallrisiko abzusichern, entscheidet er sich außerdem für echtes Factoring, was zwar mehr kostet als unechtes, dafür aber das Ausfallrisiko an das Factoring-Unternehmen überträgt. Der Anwalt schließt seinen Auftrag ab, schickt die Rechnung an den Factor und erhält nach 24 bis 48 Stunden das Geld abzüglich der Factoring-Gebühr und einen Einbehalt, der nach Zahlung des Klienten ausgezahlt wird.
Der Klient ist tatsächlich zahlungsunfähig und kann die Rechnung nicht begleichen. Da der Anwalt echtes Factoring abgeschlossen hat, liegt das Ausfallrisiko bei dem Factor. Der Anwalt muss also keine Entschädigungszahlung an den Factor leisten.
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Wie schließe ich einen Vertrag für Einzelfactoring ab?
Herausforderungen
- Factoring-Unternehmen nutzen teilweise unterschiedliche Parameter für die Angebotserstellung. Das kann dazu führen, dass Sie jedes Mal andere Informationen und Zahlen einreichen müssen.
- Factoring-Unternehmen sind oft auf bestimmte Factoring-Arten und Branchen spezialisiert. Manchmal gibt es außerdem festgelegte Umsatzgrenzen, unter denen kein Factoring-Angebot möglich ist.
- Die Angebote von verschiedenen Factoring-Unternehmen sind nicht direkt vergleichbar. Neben den angegebenen Beitragssätzen fallen oft weitere Kosten an, die in den Kurzangeboten nicht ersichtlich sind.
Empfohlen: Mit Experten
- Sie stellen eine Anfrage für ein Erstgespräch bei uns.
- Wir machen eine Analyse mit Ihnen, um die geeignete Factoring-Art für Ihr Unternehmen herauszufinden und übernehmen die Anfrage bei den für Ihre Branche infrage kommenden Factoring-Unternehmen.
- Nach Erhalt aller Angebote besprechen wir diese mit Ihnen und schauen, welches für Sie am besten geeignet ist. Wir vergleichen nicht nur oberflächlich die Kurzangebote, sondern holen uns alle Informationen ein, um einen vollumfänglichen Vergleich durchführen zu können.
- Gemeinsam mit uns führen Sie dann ein Gespräch mit dem bevorzugten Factoring-Anbieter. Danach begleiten wir Sie bis zum Vertragsabschluss.
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