Kosten für Factoring

Hinweis:

Die Factoringkosten setzen sich aus mehreren Bestandteilen zusammen, die je nach Versicherer und Tarif unterschiedlich sind. Die Kosten sind überschaubar und lassen sich meist durch das Ziehen von Skonto ausgleichen.

Überblick: Factoringkosten

Factoringgebühr

Diese Gebühr fällt bei jedem Factoring-Unternehmen an und ist abhängig von Ihrem Unternehmen. Im Factoring-Vertrag wird ein Prozentsatz zum Beispiel auf Ihren geplanten Jahresumsatz oder die eingereichten Rechnungen festgelegt. Dieser liegt i. d. R. zwischen 0,5 und 4%. Die Factoringgebühr wird mit der Auszahlung des Rechnungsbetrags verrechnet und direkt vom ausgezahlten Betrag abgezogen.

Bevorschussungszinssatz

Bei manchen Factoring-Unternehmen fallen diese Kosten nicht an. Bei anderen zahlen Sie dafür, dass Sie Ihr Geld erhalten, bevor Ihr Kunde zahlt. Der Bevorschussungszinssatz ist ähnlich zu dem Kontokorrentzinssatz bei einer Bank. Der Zinssatz wird auf den tatsächlich bevorschussten Betrag angerechnet. Wenn also 90% der Rechnungssumme ausgezahlt werden (10% Sicherheitseinbehalt), wird der Zinssatz auf die 90% berechnet, bis Ihr Kunde die Rechnung tatsächlich beglichen hat. Zahlt er lange nicht, zahlen Sie umso mehr Zinsen. Der Zinssatz liegt i. d. R. zwischen 1 und 4%.

variabel: Ankaufsrahmen

Je nachdem wie hoch der vom Factoringunternehmen zur Verfügung gestellte Ankaufsrahmen ist (= max. Höhe der zu einem Zeitpunkt übernommenen Forderungen) variiert auch der Beitragssatz. Je höher der Ankaufsrahmen, desto teurer der Factoringvertrag.

variabel: Mindestgebühr

Wenn ein festgelegter Prozentsatz vom erwarteten Umsatz / des erwarteten Jahresbeitrags oder der monatlich erwarteten Factoringgebühr nicht erreicht wird, muss dieser Betrag trotzdem gezahlt werden. Die Mindestgebühr wird bei den meisten Factoring-Anbietern individuell festgelegt.

variabel: Limitprüfungen

Das Factoring-Unternehmen lässt die Bonität jedes Kunden prüfen, dessen Rechnung Sie einreichen. Teilweise werden die Kosten der Vorprüfung an Sie weitergegeben. Je Vorprüfung können Kosten von 10 bis 75€ anfallen.

variabel: Einrichtungsgebühr

Ob es eine Einrichtungsgebühr gibt, handhaben die Factoring-Unternehmen unterschiedlich. Teilweise gibt es keine Gebühren, teilweise fallen einmalig Kosten von bis zu 1.000 € an.

variabel: Mahnschreiben

Wenn Sie einen Vertrag über Factoring abschließen, bei dem das Mahnwesen vom Factoring-Unternehmen übernommen wird, fallen bei manchen Factoring-Unternehmen Kosten pro Mahnschreiben an. Die Kosten belaufen sich zum Beispiel auf 2,50€/Mahnschreiben.

Prozess: Risiko absichern

Wie hoch die jeweiligen Prozentsätze ausfallen, ist außerdem von folgenden Punkten abhängig:

Wird das Ausfallrisiko übernommen?

Bei echtem Factoring wird mit den offenen Forderungen ihr Ausfallrisiko an den Factor verkauft. Da dieser das Ausfallrisiko trägt (und mit einer Warenkreditversicherung absichert), kostet ein solcher Factoring-Vertrag mehr als bei unechtem Factoring.

Wird das Debitorenmanagement ausgelagert?

Wenn im Rahmen von Full-Service-Factoring die Prüfung von Zahlungseingängen, das Mahnwesen und Inkasso von einem Factor übernommen wird, fallen dafür mehr Kosten an, als wenn Sie diese Prozesse im eigenen Unternehmen abdecken.

Wie gründlich kann das Factoring-Unternehmen vorprüfen?

Bei stillem Factoring kann der Factor nicht in Erscheinung treten und die Rechnungen Ihrer Kunden nicht so umfangreich vorprüfen wie beim offenen Factoring. Daher ist das Risiko für den Factor höher, was unter Umständen zu Mehrkosten führt.

Gut zu wissen:

Bei einem Bonitätsindex über 450 ist i. d. R. kein Factoring-Vertrag möglich. Um Angebote für Factoring zu erhalten, müssen Sie zunächst Ihre Bonität verbessern. Wir beraten Sie gerne dazu.

Weitere Auswahlkriterien für den richtigen Factoring-Vertrag für Ihr Unternehmen:

Auszahlungshöhe: Je nach Anbieter werden zwischen 80 und 100% der Rechnungssumme ausgezahlt, nachdem Sie die Rechnung eingereicht haben. Das spiegelt sich in den Kosten wider.
Sicherheitenkonto: Bei manchen Anbietern muss man erst ein Sicherheitenkonto einrichten, auf das üblicherweise zu Beginn der Vertragslaufzeit Geld eingezahlt wird, sprich die ersten Rechnungen werden nicht zu 90% sondern beispielsweise nur zu 80% ausgezahlt. Sobald der zuvor vereinbarte Betrag erreicht ist, werden auch höhere Auszahlungen vorgenommen. Dieses Konto dient als Sicherheit bei möglichen Rechnungskürzungen durch Auftraggeber oder bei bonitätsschwachen Vertragsinhabern.
Schnelligkeit der Auszahlung: In der Regel wird der Großteil der Rechnungssumme in bis zu 48 Stunden nach Einreichen der Rechnung vom Factor ausgezahlt. Je nach Anbieter ist dies auch nach 24 Stunden möglich. Das kann sich in den Kosten widerspiegeln.
Sonderwünsche bei der Auszahlung: Bei manchen Anbietern können Sie die Auszahlung selbst bestimmen. Außerdem wird teilweise angeboten, dass die Auszahlung zu bestimmten Zeiten (wie immer montags) stattfindet. Außerdem bieten die meisten Factoring-Anbieter an, dass das Geld auf verschiedene Konten ausgezahlt werden kann.
Branchenspezifische Lösungen: Bei manchen Factoring-Anbietern können Anzahlungen abgesichert werden. Außerdem können bestrittene Forderungen in einigen Branchen wie der Baubranche ebenfalls über Factoring vorfinanziert werden.

Wie berechne ich die Kosten richtig?

Hinweis:

Sie können die Kosten für einen Factoring-Vertrag natürlich theoretisch berechnen. Dazu müssen Sie 1. alle Ansprüche Ihres Unternehmens in Bezug auf Factoring genau kennen und 2. alle Kostenbestandteile je Anbieter berechnen. Deutlich einfacher ist, die Berechnung von einem Experten durchführen zu lassen. Sie können sich unverbindlich bei uns melden und ein Erstgespräch vereinbaren.

Beispielrechnung: Factoringkosten

Ausgangslage

Konditionen des Factoring-Vertrags

Beispiel: Kosten pro Rechnung

Angekaufte Rechnung: 10.000 EUR
Finanziert mit 90 %: 9.000 EUR

Factoringgebühr: 75 EUR (auf die 10.000 EUR)
Finanzierungskosten: 60 EUR (9.000 EUR finanziert für 40 Tage)

= insgesamt 135 EUR
(1,35 % vom Rechnungswert über 10.000 EUR)

Beispiel: Kosten pro Jahr

22.500 EUR Factoringgebühr
(3 Mio. EUR x 0,75 %)

+17.850 EUR Zinsen
(0.3 Mio. EUR x 5,95 %)

+1.000 EUR Einrichtungsgebühr
(nur im 1. Jahr)

+1.750 EUR Prüfgebühren
(35 EUR à 50 Debitoren)

= insgesamt 43.100 EUR im 1 . Jahr

Beispielrechnung: Factoringkosten

Ausgangslage

Umsatz: 3.000.000 EUR
Finanzierungsrahmen: 400.000 EUR
durchschnittlicher Zahlungseingang: 40 Tage
Debitorenanzahl: 50 Debitoren

Konditionen des Factoring-Vertrags
0,75 % Factoringgebühr
Zinsen: 3-Monats-Euribor (3,20 %) + 2,75 % Marge = 5,95 %
Einrichtungsgebühr: 1.000 EUR (einmalig)

sicherer Geldeingang

22.500 EUR Factoringgebühr
(3 Mio. EUR x 0,75 %)
+17.850 EUR Zinsen
(0.3 Mio. EUR x 5,95 %)
+1.000 EUR Einrichtungsgebühr
(nur im 1. Jahr)
+1.750 EUR Prüfgebühren
(35 EUR à 50 Debitoren)
—————–
= insgesamt 43.100 EUR im 1 . Jahr

Beispiel: Kosten pro Rechnung

Angekaufte Rechnung: 10.000 EUR
Finanziert mit 90 %: 9.000 EUR
Factoringgebühr: 75 EUR (auf die 10.000 EUR)
Finanzierungskosten: 60 EUR (9.000 EUR finanziert für 40 Tage)
———————
= insgesamt 135 EUR (1,35 % vom Rechnungswert über 10.000 EUR)

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Kosten für Factoring

Überblick: Factoringkosten