Forderungsausfall versichern

Alle wichtigen
Informationen zur
Warenkreditversicherung
auf einen Blick

Funktionsweise und Leistungen

Detaillierte Informationen zur Forderungsausfallversicherung

Mit einer Forderungsausfallversicherung, auch Warenkreditversicherung (WKV) genannt, können Sie sich für den Fall absichern, dass Ihre Geschäftspartner Ihre Rechnungen nicht begleichen (Forderungsausfall).

Durch die Warenkreditversicherung behalten Sie das Zahlungsverhalten und die Bonität Ihrer Kunden im Blick. Denn mit jedem Zahlungsziel gewähren Sie Ihrem Auftraggeber nicht nur einen Kredit, sondern erhöhen mit längeren Zahlungszielen auch das Ausfallrisiko.

Zahlungsausfälle lassen sich dennoch nicht verhindern, weshalb die Warenkreditversicherung sowohl bei Zahlungsverzögerungen (Mahnwesen, Inkasso) unterstützt als auch bei Zahlungsausfall eine Entschädigung zahlt.

Vorteil: Schutz & Sicherheit

Vorteile von Factoring

schnelle Bezahlung

sicherer Geldeingang

Entlastung

Warum ist eine Warenkreditversicherung sinnvoll?

Ein oder mehrere Ausfälle von Forderungen können Ihr Unternehmen finanziell extrem schädigen und bis in die Insolvenz führen. Egal wie gut Ihre Buchhaltung oder Ihr Controlling sind, Forderungsausfälle können Sie damit nicht vollständig vermeiden. Die Forderungen stellen einen beachtlichen Teil in der Bilanz dar, der als potenzielles Risiko gilt.

Dieses Risiko können Sie als Unternehmer jedoch mit einer Warenkreditversicherung absichern. Der Kreditversicherer stellt Ihnen ein professionelles Bonitätsrating zur Verfügung und hilft Ihnen bei überfälligen Forderungen. Somit wird die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalles verringert. Sollte nun doch ein Kunde nicht zahlen oder insolvent werden, so wird Ihre Liquidität durch die Warenkreditversicherung, auch Forderungsausfallversicherung genannt, geschützt. Unsere Experten für Warenkreditversicherungen beraten Sie unverbindlich zum besten Angebot für Sie und Ihr Unternehmen.

Mehrwert: Planungssicherheit

Leistungen einer Warenkreditversicherung

Ablauf: Zahlungsausfall absichern

Ablauf bei Forderungsausfall mit und ohne
Warenkreditversicherung (WKV)

*variiert je nach Versicherer

Die Forderungsausfallversicherung im Überblick

Wer benötigt eine Forderungsausfallversicherung?

Jedes Unternehmen benötigt eine Forderungsausfallversicherung, um vor existenzbedrohenden Forderungsausfällen abgesichert zu sein. Sie ist ein wichtiger Baustein im Risikomanagement.

Ausnahme: Unternehmen, die nur für öffentliche Auftraggeber tätig sind. Forderungsausfälle durch öffentliche Auftraggeber wie Kirchen und Gemeinden können nicht abgesichert werden. Auch benötigen Sie keine Warenkreditversicherung, wenn Sie nur mit Vorkasse abrechnen.

Prinzipiell sollte sich jedes Unternehmen gegen Forderungsausfälle absichern.

Was leistet eine Forderungsausfallversicherung?

Eine Forderungsausfallversicherung ist nicht ausschließlich dazu da, um Entschädigungen für Zahlungsausfälle zu zahlen. Die Leistung der Versicherung beinhaltet zunächst die Prüfung des zu versichernden Auftraggebers. Wenn dieser eine schlechte Zahlungsmoral aufweist, kann dieser als Kunde abgelehnt oder nur über Vorkasse abgerechnet werden. So können Sie potenzielle „schlechte“ Auftraggeber direkt aussortieren und Ihr Risiko eines Forderungsausfalls reduzieren.

Die Forderungsausfallversicherung eines Betriebs hat verschiedene Leistungsinhalte:

Was ist in der Forderungsausfallversicherung versichert?

Nichtzahlungstatbestand

Auftraggeber zahlt nicht, geht seiner Geschäftstätigkeit aber weiter nach. Er bestreitet die Forderung.

Zahlungsunfähigkeit

Auftraggeber kann nicht mehr zahlen und hat Insolvenz angemeldet.

Zahlungsunwilligkeit

Auftraggeber zahlt nicht, obwohl er solvent ist. Er bestreitet die Forderung jedoch auch nicht.

Welche Schäden sind in der Forde-
rungsausfallversicherung nicht
versichert?

Bestrittene Forderungen

In fast allen Warenkreditversicherungen sind bestrittene Forderungen nicht inbegriffen. Das ist über spezielle Tarife möglich, zu denen wir Sie gerne beraten.

Welche Bausteine / Leistungen können optional
versichert werden?

Jede Firma hat unterschiedliche Risiken abzusichern. Deshalb werden neben den üblichen Leistungsinhalten Erweiterungen angeboten. Welche Zusatzleistungen versichert werden können, ist vom Versicherer abhängig. Daher sollten Sie vor Abschluss genau prüfen, ob und welche Erweiterungen Ihre eigene Forderungsausfallversicherung benötigt. Wir unterstützen Sie dabei und erstellen Ihnen ein unverbindliches Angebot.

Wie wird der Beitrag einer Forderungsausfallversicherung
berechnet?

Der Beitrag einer Forderungsausfallversicherung richtet sich nach mehreren Faktoren:

1. Jahresumsatz
2. Branche
3. gewünschte Jahreshöchstentschädigung
4. Vorschäden

Der Bruttojahresbeitrag kommt durch einen bestimmten Beitragssatz in der jeweiligen Branche x Jahresumsatz zustande.

Die Jahreshöchstentschädigung (JHE) ist der Bruttojahresbeitrag x gewünschte Entschädigungsleistung (25-,30-,40-,50-,60-fach). Je höher die gewünschte Jahreshöchstentschödigung, desto teurer ist der Versicherungsschutz.

Sind Vorschäden vorhanden, wird eventuell ein Zuschlag erhoben. Für mehrere schadenfreie Jahre im Vertragsverlauf sind Nachlässe, ähnlich wie im KFZ-Versicherungsbereich, üblich.

Beispiel:

1. Jahresumsatz: 1.950.000€
2. Branche: Möbelhandel (Beitragssatz z.B. 0,234%)
3. gewünschte Jahreshöchstentschädigung: 40-fach
4. Vorschäden: keine

Bruttojahresbeitrag: 1.950.000€ x 0,234% = 4.563€

Jahreshöchstentschädigung (JHE): 4.563€ x 40 = 182.520€

Wo ist Versicherungsschutz gewährleistet?

Der Versicherungsschutz in der Warenkreditversicherung gilt generell für alle vorab geprüften Risiken. Zusätzlich gibt es oft eine „Blinddeckung“ in den Verträgen, z. B. für Rechnungen bis 5.000€. Diese sind ein so geringes Risiko, dass sie beim Versicherer nicht extra angefragt werden müssen. Um sich zu schützen, sollten Sie dennoch vorab eine Selbstprüfung durchführen.

Selbstprüfung – wie funktioniert sie?

Bei der Selbstprüfung müssen Sie folgende Obliegenheiten beachten:

Sie haben innerhalb der letzten 12 Monate vor der Lieferung oder Leistung, die der ausgefallenen Forderung zugrunde liegt, über die Creditreform eine Auskunft über Ihren Auftraggeber in Textform eingeholt.

die Auskunft enthält eine eindeutige Identifikation (Firmenname und Anschrift)
die Auskunft enthält Aussagen zur Bonität und zur Zahlungsweise, wobei jedoch eine Bewertung durch eine Ampelauskunft nicht ausreicht
die Auskunft rät weder ganz noch teilweise von einer Geschäftsbeziehung oder Kreditvergabe ab
die Auskunft weist nicht auf Zahlungszielüberschreitungen, – verzögerungen oder – erinnerungen hin
die Auskunft bringt nicht zum Ausdruck, dass der Kredit Sicherheiten erfordert, die Geschäftsverbindung oder Kreditvergabe Vertrauenssache ist oder Vorsicht als geboten erklärt wird
die Auskunft enthält keine Informationen über die Nichteinlösung von Schecks, Wechseln oder Lastschriften

Sie haben innerhalb der letzten 12 Monate vor der Lieferung oder Leistung, die der ausgefallenen Forderung zugrunde liegt, über Ihren Inlandskunden eine Auskunft von Creditreform in Textform eingeholt, die Aussagen zur Bonität und zur Zahlungsweise beinhaltet, wobei jedoch eine Bewertung durch eine Ampelauskunft nicht ausreicht und

Sie haben innerhalb der letzten 12 Monate vor der Lieferung oder Leistung, die der ausgefallenen Forderung zugrunde liegt, über Ihren Auslandskunden eine Auskunft von Creditreform in Textform eingeholt, die Aussagen zur Bonität und zur Zahlungsweise beinhaltet, wobei jedoch eine Bewertung durch eine Ampelauskunft nicht ausreicht und

Zum Zeitpunkt der Einholung der Auskunft besteht eine gültige Inkassovereinbarung mit Creditreform. Endet die Inkassovereinbarung, ist die Herstellung von Versicherungsschutz durch Auskünfte von Creditreform ausgeschlossen.

Blinddeckung – was ist abgedeckt

Für Nettoinlandsforderungen bis z. B. 5.000€ kann eine umfassende Bonitätsprüfung entfallen, wenn über den Neukunden keine negativen Informationen bzw. bei Bestandskunden keine negativen Zahlungserfahrungen vorliegen.

Wie viel kostet eine Warenkreditversicherung?

Eine Forderungsausfallversicherung kann für kleinere Risiken bereits ab 600 EUR pro Jahr abgeschlossen werden. Die Höhe des Beitrags richtet sich nach den zu versichernden Risiken: Je höher das Risiko, desto höher der Beitrag.

Beitrag wird laufend an Unternehmen angepasst

Die Berechnung der Beitragssumme beruht für gewöhnlich auf dem Jahresumsatz Ihres Unternehmens. Da dieser sich meistens verändert, erfolgt eine jährliche Anpassung. Sie erhalten jedes Jahr einen Jahresmeldebogen, mit dem Sie Ihre aktuellen Geschäftszahlen an den Versicherer melden. Der Beitrag wird dann entsprechend angepasst. Ein Wachstum im Unternehmen ist also kein Problem und durch den Versicherungstarif abgedeckt.

Es gibt aber auch einen beitragsunabhängigen Tarif, bei dem sich der Beitragssatz dadurch bestimmt, welche Höchstentschädigungssumme Sie wählen.

Wovon ist der Beitrag abhängig?

Betriebsart (Tätigkeitsbeschreibung)
Umsatz
Versicherungssummen (Deckungssumme)
Selbstbeteiligung
Leistungsumfang, ggf. Zusatzbausteine
Rabatte
Laufzeit

Was ist wichtig bei einer Forderungsausfallversicherung ?

1. Ausreichend hohe Deckungssummen wählen

Wählen Sie unbedingt eine ausreichend hohe Deckungssumme. Wenn Ihre Deckungssumme nur einen Teil Ihrer Forderungen absichert, dann ist Ihnen nicht geholfen.

2. Sublimits beachten

Beachten Sie in den Leistungen unbedingt die sogenannten Sublimits. Dies sind Einschränkungen im Versicherungsumfang für bestimmte Leistungen. So können beispielsweise Einschränkungen für bestimmte Leistungsmerkmale bestehen, die nur eine geringere Höhe leisten und nicht bis zur vollen Deckungssumme. Damit haben Sie in manchen Bereichen keinen ausreichenden Versicherungsschutz.

3. Bestrittene Forderungen absichern
– Nur für das Baugewerbe

Im Bereich Bau gibt es häufig Meinungsverschiedenheiten zur Bauausführung. Dass ein Auftraggeber dann die Qualität der geleisteten Arbeit anzweifelt und nicht zahlen möchte ist nicht unüblich. Bei bestrittenen Forderungen sind die meisten Warenkreditversicherer jedoch leistungsfrei, nur die VHV versichert dies auf Anfrage mit.

Warum Warenkreditversicherung24.de?

Als Kreditversicherungsmakler möchten wir Ihnen mit www.warenkreditversicherung24.de ein umfangreiches Informationsportal bieten. Wir haben Fachwissen über Warenkreditversicherungen zusammengetragen und bieten Ihnen mit unserem Anfrageformular die Möglichkeit direkt Angebote für Warenkreditversicherungen anzufordern. Hierbei sind wir als Versicherungsmakler vermittelnd zwischen Ihnen und den Versicherungen tätig. Für Sie ist unser Service kostenfrei.

Wir sind bereits seit 2009 sehr erfolgreich mit www.buergschaft24.de am Markt. Mittlerweile gehört die Seite zum führendem Vergleich für die Kautionsversicherung.

Unter Häufige Fragen haben wir Ihnen die gängigsten Fragen zusammen gestellt und beantwortet. Natürlich können Sie uns auch einfach kontaktieren. Nutzen Sie hierfür auch gerne die Sofort-Hilfe (unten rechts im Browser) oder schreiben Sie uns eine E-Mail an info@warenkreditversicherung24.de. Hier können Sie uns direkt per Chat erreichen. Sie müssen nichts installieren.

Sofern Sie Anregungen oder Feedback an uns haben, so mailen Sie uns dies einfach. Vielen Dank.

Ihr Kreditversicherungsmakler
Ulf Papke

Alle wichtigen
Informationen zur
Warenkreditversicherung
auf einen Blick

Detaillierte Informationen zur Forderungsausfallversicherung