Fälligkeitsfactoring
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Was ist Fälligkeitsfactoring?
Fälligkeitsfactoring ist eine Sonderform des Factorings und hat nicht das Ziel, kurzfristige Liquidität zur Verfügung zu stellen, indem Forderungen vom Factoring-Unternehmen schnell bezahlt werden. Beim Fälligkeitsfactoring werden die verkauften Forderungen vom Factor erst dann bezahlt, wenn der Kunde die Rechnung beim Factor beglichen hat. Der Hauptvorteil des Fälligkeitsfactorings besteht darin, dass die Buchhaltung des Unternehmens entlastet wird. Denn der Factor kontrolliert den Zahlungseingang und kann das Mahnwesen sowie Inkasso übernehmen, falls es zu Zahlungsverzögerung oder -ausfall kommt.
Nicht geeignet für
- Unternehmen, die schnell ihren Umsatz erhalten möchten
- Unternehmen, die Probleme mit Liquiditätsengpässen haben
Vorteile von Fälligkeitsfactoring
- Entlastung: Buchhaltung gibt Überwachung der Zahlungseingänge ab
- Verkauf des Ausfallrisikos: Factor übernimmt alle weiteren Schritte
- Zinsen entfallen: da die Forderungen nicht vor Zahlungseingang bezahlt werden
- günstiger: da der Factor nicht vorfinanzieren muss
Beispiel für Fälligkeitsfactoring
Ein etabliertes Unternehmen mit hoher Liquidität und hohem Eigenkapital möchte buchhalterischen Aufwand einsparen. Da es nicht auf einen schnellen Zahlungseingang angewiesen ist und sich auch für eine generelle Forderungsabsicherung interessiert, entscheidet es sich für das Fälligkeitsfactoring. So muss seine Buchhaltung lediglich die Rechnung schreiben, alle weiteren Schritte wie Mahnwesen, Inkasso etc. übernimmt aber der Factor. Sollte eine Rechnung nicht vom Auftraggeber bezahlt werden, dann greift die Warenkreditversicherung, die der Factor im Hintergrund für die Absicherung der Risiken abgeschlossen hat, und das Unternehmen erhält trotzdem sein Geld (zumindest ca. 90% der Rechnungssumme).
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Wie schließe ich einen Vertrag für Fälligkeitsfactoring ab?
Herausforderungen
- Factoring-Unternehmen nutzen teilweise unterschiedliche Parameter für die Angebotserstellung. Das kann dazu führen, dass Sie jedes Mal andere Informationen und Zahlen einreichen müssen.
- Factoring-Unternehmen sind oft auf bestimmte Factoring-Arten und Branchen spezialisiert. Manchmal gibt es außerdem festgelegte Umsatzgrenzen, unter denen kein Factoring-Angebot möglich ist.
- Die Angebote von verschiedenen Factoring-Unternehmen sind nicht direkt vergleichbar. Neben den angegebenen Beitragssätzen fallen oft weitere Kosten an, die in den Kurzangeboten nicht ersichtlich sind.
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- Nach Erhalt aller Angebote besprechen wir diese mit Ihnen und schauen, welches für Sie am besten geeignet ist. Wir vergleichen nicht nur oberflächlich die Kurzangebote, sondern holen uns alle Informationen ein, um einen vollumfänglichen Vergleich durchführen zu können.
- Gemeinsam mit uns führen Sie dann ein Gespräch mit dem bevorzugten Factoring-Anbieter. Danach begleiten wir Sie bis zum Vertragsabschluss.
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